孕期保险有必要买吗？

孕期保险有必要买吗？在AI帮助下阅读了市面上大部分孕期保险条款之后，我决定不购买。以下聊聊原因。

🤰🏻 综合配套型孕期险

综合配套型孕期险指绑定人寿或者投资保险的孕期保险。这部分产品我个人不会考虑，因为费用很高，而我没有人寿保险或投资方面需求。对怀孕相关保障的顾虑和下面聊的定期孕期险也类似。

Plan	Base Plan Type	Maternity Coverage	Transfer to Baby	Key Benefits
A**	Whole Life (GPP IV)	Yes	Within 100 days	Pregnancy & congenital, NICU, ICU, phototherapy, lifelong CI riders, GIO for health insurance
A**	Investment-Linked (PLP II)	Yes	Within 100 days	Flexible fund growth, similar baby coverage, auto transfer + GIO for IP
P**	Whole Life (PAL III)	Yes	Within 60 days	25 congenital illnesses, hospitalisation, PRUShield option, lifetime coverage with riders
H**	Whole Life or ILP	Yes	Within 60 days	26 congenital illnesses, developmental delay, free 1st yr IP Plan B
H**	Whole Life or ILP (wider)	Yes	Within 60 days	Covers additional family, same prenatal features as HappyMummy

🤰🏻 定期孕期险

重点看了看保障年限在3到4年一次性缴费的定期孕期险。

Plan	Premium (Est.)	Sum Assured	Pregnancy Complications	Baby Hospital Coverage (incl. NICU, Premature Birth)	Pre-existing Conditions Covered?
I**	~S$730–S$800	S$10,000	10 conditions	ICU/NICU, phototherapy, HFMD, pneumonia – up to 30 days	❌ No
S**	~S$1,200–S$1,300	S$20,000	10 conditions	NICU, incubation, phototherapy – up to 30 days	❌ No
P**	~S$1,500–S$1,600	S$20,000	17 conditions	25 days, ICU ≥3 days, phototherapy	❌ No
H**	~S$1,400–S$1,500	S$20,000	15 conditions	NICU, HFMD, developmental delay, 30 days max	❌ No
G**	S$916	S$10,000	18 conditions	ICU/HDU, phototherapy, HFMD, infection, etc., up to 30 days (S$200/day)	✅ Yes – conditional via GIB

豫了很久，最终没有购买。原因有几个：

❶ 在孕妈已经有足够的人寿和医疗住院险保障下，怀孕生产遇到的一些重大风险已被覆盖：公司和个人住院险都能报销怀孕相关发症住院医疗费用（孕糖、臀位剖腹产等），个人寿险的保障也足够。孕期保险对于我自己的保障意义不是很大

❷ 对于宝宝早产治疗和各种先天疾病保障，额度有限。最高保额在20K，和意外险类似。有了锦上添花，但是不能为家庭抵抗巨大财务风险：

🚫早产可能导致的巨额治疗费用（治疗可能会达到100K以上）
🚫入保住院险覆盖新生儿先天疾病。目前没有孕期险可以保证买IP住院险可覆盖新生儿先天疾病。一些可以保证买进，但是会有除外

❸ 大龄孕妈的保费相对较高：1K+保20K

🤰🏻 其他解决方案

高端国际医疗保险

一些高端的国际医疗险会覆盖产检生产费用、早产治疗费用等。但有较高门槛：一个是保费很高，另一个是通常有一段等待期（比如在入保10个月之后怀孕才能报销，就是说怀孕后再考虑已经来不及了）。它的服务对象本身就是高收入人群，普通收入家庭本身没有配置需求，也比较难为了生娃卡时间而专门配置高端医疗保险。

如果就职公司提供的此类保险，可以具体了解一下，特别是对新生儿覆盖部分。

可负担的医疗资源

保险的目的是转嫁高危风险，但并不是所有风险都可以用保险去覆盖，或者转嫁成本过高超出能力范围。

首先可以选择合适的医疗资源。政府医院有较高的医疗补贴，公民出生可以不用核保入保MediShield Life，覆盖先天疾病。有早产风险时，私立医生也会根据病人可负担能力建议去公立医院生产。其次，也不是一旦患病就没有机会入保IP住院险。儿子在经历川崎病并发症心脏血管扩张治疗两年，痊愈半年后成功入保了住院险和重疾险，没有除外的情况。

结论

我最后没有购买任何孕期保险，当然是个人想法。如果风险抵抗力弱，比如妈妈没有基本人寿和医疗险保障，觉得有这个意外保障更安心，可以考虑。如果宝宝出生没有基本MediShield Life保障或觉得额外住院险非常重要，购买孕期险可以免核保（但有除外）入保住院险，可以考虑。本身有购买人寿保险意愿，孕期险作为rider，可以考虑。如果能力足够，高端国际医疗险也是一种选择。