由于我的投资策略一直是被动投资，不追求超额收益，所以投资回报基本就是市场平均水平。也正因为如此，单独拎出某一年的收益来看，其实意义并不大。

我并不会在每年一开始就给自己设定一个明确的收益目标。相反，我更关注长期目标本身——围绕它来确定储蓄目标，并据此调整现金比例、负债结构和整体投资组合，而不是被短期市场波动牵着走。

2021–2023投资复盘后的目标

在复盘 2021–2023 年的净值变化时，我逐渐意识到一些之前被忽略的问题：

  • 金融资产积累太慢
  • 现金和低风险投资占比太高
  • 大量现金流入没有及时投资
  • 自住房占总资产比例太高
  • 2022金融市场下行，房市攀高
  • 负债率偏高

我当时定下了2024-2026三年的投资理财目标。这些目标在2025基本达到了：

  • 储蓄率 > 50% 👌🏻
  • 股债比 > 40% 👌🏻（25% → 52%）
  • 负债率 < 35% 👌🏻（42% → 35%）
  • 房产占总资产比 < 50%👌🏻（60% → 45%）

回头看，这些改变并不是因为某一次“神操作”，而是来自一连串看似普通、却方向一致的选择。

2026 年，我准备这样做

今年迎来家庭新成员，明年花销可能有一定的增加。打算用一段时间较详细的记录支出，以便更准确的做预算，设定合理的储蓄率。储蓄率目标也相应降低了一些。

投资上，我依然会坚持长期主义，继续逐步提高风险资产的比例，进一步拉高股债比。同时，也会尝试加入一小部分虚拟货币配置。

在把自己的详细资产结构和长期投资目标整理给 ChatGPT 之后，它给出的建议是：虚拟货币配置不超过 5%。这个比例，我个人也觉得比较安心。

我的 2026 年投资理财目标是

  • 记录花销
  • 少量投资虚拟货币 < 5%
  • 增加应急基金储蓄（配置一部分货币基金）
  • 储蓄率 > 40%，额外收入储蓄率 = 50%
  • 股债比 > 55%
  • 负债率 < 30%

认真存钱，理性投资，好好生活～